Padel + foot indoor, padel + fitness, padel + bar-restauration : le modèle du complexe multisport se développe partout en France. Côté assurance, il cumule les risques de plusieurs métiers — et c'est précisément là que les contrats standards se fissurent.
1) Chaque activité pratiquée doit être déclarée au contrat, sinon ses sinistres peuvent être exclus. 2) Les capitaux se cumulent (courts, terrains, plateau fitness, bar) : la sous-assurance guette. 3) La perte d'exploitation doit couvrir les recettes de tout le site — et être indemnisée dès le 1ᵉʳ jour.
Pourquoi un complexe ne s'assure pas comme une salle mono-activité
Dans une salle 100 % padel, le risque est concentré : parois vitrées, RC des joueurs, perte de recettes si les courts ferment. Dans un complexe, chaque activité apporte ses propres sinistres : chocs et blessures au foot indoor, matériel et encadrement au fitness, incendie de cuisine et RC produits au bar. Une multirisque « salle de sport » générique déclarée sur une seule activité laisse des trous exactement là.
- RC exploitation multi-activités : elle doit viser explicitement chaque sport et service proposé — padel, foot indoor, fitness, animations, restauration.
- Bris des parois vitrées : le sinistre n°1 du padel reste central, quel que soit le reste du complexe.
- Capitaux cumulés : gazon synthétique, vitrages, éclairage LED, matériel de fitness, mobilier de bar — la valeur totale du site est très supérieure à celle d'une salle simple.
- Perte d'exploitation globale, dès le 1ᵉʳ jour : un incendie dans la zone bar peut fermer tout l'établissement ; l'indemnisation doit porter sur l'ensemble des recettes, sans franchise de plusieurs jours.
Les pièges observés dans les contrats génériques
- Une activité ajoutée après la souscription (un plateau fitness, une zone enfants) jamais déclarée à l'assureur.
- Des parois vitrées de padel valorisées comme de simples « vitrages de bâtiment ».
- Une perte d'exploitation calée sur le chiffre d'affaires d'une seule activité, pas du site entier.
- Des franchises différentes selon les zones, illisibles au moment du sinistre.
La méthode
On cartographie le site activité par activité : surfaces, équipements, encadrement, recettes. Chaque garantie est ensuite dimensionnée sur le réel — et le contrat évolue par avenant quand le complexe ajoute une activité. C'est l'approche de Johann Lebas, appliquée aux complexes de padel partout en France, à distance ou en visio.
Pour un complexe multisport, la bonne question n'est pas « quelle assurance salle de sport ? » mais « chacune de mes activités est-elle déclarée, valorisée et couverte en perte d'exploitation ? ». C'est l'approche de Johann Lebas (assurance-padel.fr, ORIAS 07022305 - 12066667).